十载投资,路在何方,扎根本土,放眼世界

Nuffnang

Thursday, November 16, 2017

《一百万投资历程的故事》

你的投资目标是多少?100千?一百万?还是一千万?

和大家分享Ali的《一百万投资历程的故事》。
投资组合


Ali没有富爸爸穷爸爸


今天(23/10/2017)是Ali投资组合的一个重要的里程碑"1百万。Ali在2004年9月23日正式开CDS投资股票户头,用了4778天,或者13年又1个月,达到1百万的里程,刚好Ali今年40岁了。Ali没有那么幸运,没有富爸爸穷爸爸,没有给Ali第一桶金,也没有人指导投资。不过Ali好学,自己学习,自己研究,跌跌撞撞,一点一滴累积经验。当初第一年储蓄投资金8000元开始,13年后达1百万,以CAGR计算是46.5%的增长。(注:不是单纯股票回报率,包括个人储蓄)


工作是一个起点,创业的训练班
常常听到一些投资班,或一些“创富”讲座告诉听众:“工作是替老板赚钱”,“老鼠跑圈圈”,之类的论点。Ali不是要反驳他们的论点,也不是反对创业,反而Ali很鼓励创业。但是不是为了逃避工作而创业。Ali注意到有很多年轻人,工作不专心,天天上班看着股市,抱着工作是没用的心态上班。你认为这些人工作表现会好吗?如果全部人都是玩股票,不用工作,那样谁来工作?国家那里有生产力?Ali认为工作是一个起点,是一个很好让我们学习的平台,建立人际网,对于我们没有富爸爸穷爸爸的人是一份收入能支配生活。大部分抱怨工作的,耐不住压力,逃避工作而出来创业,Ali看到的都是失败收场。连工作都搞不好,创业行吗?如果想创业的朋友,工作是最好的训练班,从工作学习做老板,累积的经验,机会来了就可以创业。能创业成功的,都是在职场上有成就的人,像台积电张忠谋打工到55岁才创业。像大众银行创办人郑鸿标,曾在OCBC打工,后来在Maybank担任总经理。他们这些成功人士的共同点是在职场上很优秀,累积了人脉,日后对创业事半功倍


成为一百万的股票
应该有很多读者最想知道:“投资什么股票能成为一百万?”
Ali翻查交易记录,看看那个股票让Ali达百万。这些年来多有买卖过100多个不同的股票,交易次数多达600多次。在KLSE里最让人津津乐道如果你以前买入PBBANK。看看记录Ali曾经2005年时买入PBBANK,不过两年后卖掉了,Ali心想如果当初一直持有到现在,陆续加码(Buy and hold) 。今天这篇文章的题目应该是《买大众,轻轻松松,百万富翁》。

再看看KLSE另一个牛股TOPGLOVE,当初Ali看好主要是因为做生意最怕遇到中国竞争,以前如此,现在也是,中国地理上不适合种植橡胶。橡胶产品是我国占了地利的优势行业(先天护城河)。不过后来topglove 遇到本地竞争Hartalega,当时topglove 赶不上Hartalega,结果Ali 看到不妙而卖了。如果当初Ali继续持有topglove 又或者转马Harta,今天这篇文章的题目会不会是《与顶级迈向世界500强,创造百万财富》。

Ali在多年前买入苹果,如果不是乔布斯去世,Ali应该不会卖掉,没有想到苹果一直涨不停。那么今天这篇文章的题目就是《咬了一口苹果,百万人生》。


那些年我错过的股票,实在太多太多了。还有我多么痛的领悟。所有投资都有风险,有赚有输,Ali也有很多输钱的经验,如果你今天输钱不要气馁。
Ali买过所谓大到不能倒的公司——BURSA,Ali在高峰期(2007)买入,股灾来时,卖出已经亏-60%,但是能安慰是如果死守着到今天,它股价还不能回到当初的16.00股价。虽然亏损,但是没有浪费时间机会,从别的股票赚回来。

另一个就是Citi Group (C) ,在次贷风暴,亏了-45%卖出,不过如果死守着到今天,C不止翻身还开翻赚100%。


第一桶金,第二桶金,第三桶金。。。
在几年前,咖啡文化兴起,电影,电视,书籍,都有很多关于咖啡的题材,就连股票市场也一样。oldtown 和 Starbucks (bjfood) 让Ali赚到第一桶金。
回顾当时Starbucks 真是疯狂,连续几天暴涨,还涨停板!没有骗你,不信你可以Harry博的记录。http://harryteo.blogspot.my/2014/07/764bjfood5196570.html



咖啡效应真是太疯狂了,就连周边vendor也疯狂。FFHB(8605)一家负责Starbucks 分店的室内装修工程当时也一样受到追捧。

2014年,Ali 转攻美国股票,记得当时汇率马币换美元才3.2左右,到今天4.2。美元汇率就是Ali的第二桶金。

通过ETF 让Ali 第一次有机会投资大宗商品Crude oil。ETF有杠杆的功能,又不用担心期货future的margin call(如果投资方向错误,最坏情况是输本金,无需补仓,相对安全)。在油价大崩溃时,利用两、三倍杠杆的reverse ETF 短仓油价,赚了第三桶金。

在股票方面,长期持有Visa 和facebook ,就是第四和第五桶金。持有4年了,现在还继续持有。到一天人们不再用Visa card 和facebook时,就会卖出,投资就那么简单。

每月发股息的股票O和Main 就是第六桶金。在美国有很多每月发股息的股票,虽然这类股票没有爆发性,但是提供良好的现金流,而且股息持续超过20年增长,难得的好股票。如果再利用股息再投资计划dividend Reinvestment Plan (DRIP),享受复利的成果,而且DRIP 是免费的,没有commission fee, 没有stamp duty。
Realty Income (O) - Dividend
MAIN - Dividend

还有一点很多人以为美国股息被扣30% withholding tax 很不划算,股息没有"肉"吃。这是其实是一个误区,其实30%能全数退税的。详情参考

接下来,第七,第八桶金就是最近投资的人工智能股Nvidia (NVDA)台积电 (TSM);电动车概念股——比亚迪。人工智能是当前最热门,在众多人工智能股中,Ali选择这两家,希望他们能成为当年的Microsoft 和Intel 那样翻100倍。而在电动车概念股,大部分在新科技概念股都是很烧钱股,没有盈利很难走下去。比亚迪有独特的生意模式,和拥有电动车的核心技术,加上公司有盈利有成长。也很佩服巴菲特的眼光,九年前就进股比亚迪了。


这些年所学到的,都免费分享给读者
在这些年里投资美股让Ali不但赚到钱,还学习了很多,大开眼界,老土一句“浸过咸水”。Ali没有机会出国留学,在这里学习的国外投资知识,这些年Ali学到的,都免费分享给读者。希望能帮助想进军美股的读者,从本地角度投资美股的经验。Ali曾经在不同的银行做汇款,不同的汇率,不同的收费,哪一家是最佳的汇款方法。还有帮助读者汇款所遇到的问题。把所有新手美股入门的文章收集在这里,方便读者参考。

新手得到Ali帮忙,Ali也赚到推荐金,双赢。Ali还把推荐奖金的一半分给读者。算起来通过Ali推荐读者一开户就赚了1.2%,哈哈!($44/$3530)。

除了美股入门,还有美股投资策略,包括股息再投资 (DRIP),ETF多姿多彩,如何认购美国股票IPO,股息自动退税,投资OTC market,每月发股息,连续增加股息25年、50年以上,等等。Ali 所学到的都分享过,如果读者有兴趣自己爬爬ali blog里找。希望能给读者更加了解投资美国股票。


一百万不是终点,是另一个起点。
有些人说投资达到一百万就财务自由了,不用做工,“劈炮唔捞”。有些人就会取出一半来买屋子车子。有人说去旅行环游世界,享受人生。目前Ali还继续上班。因为这份工作蛮适合Ali的技能,环境还好。而且Ali有楼有车要供,两个小孩还要奶粉钱,学费。Ali一个人撑一个家庭,开销也很大。不过如果有一天Ali被裁员,那才被逼做“自由人”,全职投资人。又或者时机到时自己创业,投资做生意。不过做生意面对的问题和压力大过打工仔,也不容易。又或者开班教投资美国股市,也可以考虑考虑。可是本地投资课程很多很多,很难抢吃。还是继续做大隐于市的Ali,继续找第二个,第三个百万,到千万。


其实这次Ali把低收益/无收益资产转变买入债卷,加入投资组合。投资Retail bond 债卷是为了增加收益,提高现金流,投资多元,分散风险(风险管理),还有为了学习投资债卷,不是纸上谈兵,只有亲自上阵才能真正学习。有了实战经验再分享(如果读者有债卷经验,欢迎留言交流)。


一百万不是终点,是一个里程,不是休息站,是另一个起点

而Ali的投资心得收录在股海十年,这里就不再重复,读者可以按连线阅读。


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十载投资,路在何方,扎根本土,放眼世界。
一百万不是终点,是一个里程,不是休息站,是另一个起点。

17 comments:

  1. Replies
    1. yes. see alot and learnt alot along the journey

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  2. 13年。。我才3年 T.T 人家快35岁啦

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  3. 前面几年乱投资,没有什么成果。
    加油吧!

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  4. 可以分享 100万 组合 by % 吗

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    1. 目前组合在调整中,%数字变化。目前股票57%,债卷37%,现金6%。单股票不超过10%。

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  5. 恭喜Ali

    债券我参考http://starnman84.blogspot.my/

    暂时还未入市,还在学习

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    1. starman 的boond + REIT 策略很棒。值得学习

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  6. 恭喜恭喜。
    投资的路不容易。。
    你的records 让我很有动力。。

    希望我可以有你一样的成绩。。。


    我的自学自习故事:

    2010 - 9千成本开始在美股
    2014 - 5桶金了
    2015 - 变回1桶金,超伤心
    2017 - 回去3桶金了

    Ali 加油吧!!!


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    1. “失败是最好的老师”。
      你也加油!!

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  7. 比亚迪不行吧 政府津贴会撤回 加上开放汽车市场

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