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Thursday, August 1, 2019

投资美股broker比较(2019整理)



越来越多在马来西亚的读者开始投资美股,第一步当然是选择broker证商。要如何选择和比较,最低入金要求,佣金多少,还有要注意的事。
Ali 拥有十年投资美股的经验,本身亲自用过本地投资银行买美股,也有用过几家海外证商,教你如何选择适合你的broker,如何入金。


下面是各个证商的比较


(表1:证商比较 brokers comparison)


选择broker 证商101
第一条件:资金。表1里,有的证商设有最低开户入金要求。

微资金($200美元),你选择不多,建议开eToro,不用等到有大资本才可以投资美股。一家拥有13年历史证商。她不是直接买入股票,而是通过CFD投资,同样可以赚取股票的涨幅,当然也是可能亏。早前Ali介绍过eToro这家公司,滑鼠右键按连线。eToro可以通过debit/credit card 或者online banking入金,简单方便,成本低,避开昂贵的银行wire fee。


小资金($2000美元),你有几个选择,建议开Webull。当然Webull 是没有最低入金要求的,但是入金通过银行Telegraphic transfer (wire)  费用大约RM 150(本地银行RM20+美国银行USD 20 + Webull deposit fee USD 8)。如果只入金$200,银行费用就占了本金接近20%!(RM150/800)。如果入金$2000美元,费用是成本大概2%。其实资本$1000美元也可以开Webull ,成本计4%大概像投资unit trust入场费 ,看你能接受吗。另一个好处,虽然入金费用高,但是Webull 是zero commission 大大减少交易成本。


中资金($3530美元),你可以选择开TD Ameritrade ,一家美国老牌证商,超过40年历史,上市公司。Ali第一次开户海外证商就是这家。目前TD 提供初次入金/股票费用回扣高达$100,还有如果通过Ali介绍开户,Ali会与你平分referral reward $88。换句话说,你开户入金还没买股就赚了1%($44/$3530)。注意,马来西亚和新加坡用户是开TD Singapore 而不是美国的,虽然是同公司,但是有些不同参考表1。TD另一特别的之处,她提供自动股息(withholding tax refund) 部分退税。其他证商都没有的服务,这对股息喜好者,是优势。


大资金($10,000-$25,000),开户IB一万美元,开户Schwab 两万五美元。IB和Schwab 同TD 都是美国上市公司。IB和Schwab 都能直接投资债券(不是债券基金),$1000一单位所以小资金不能直接投资债券。两者都提供融资(margin) 便利,不过IB 利息较低较有优势。买卖股票佣金,IB也是较便宜有优势。而Schwab 的优点是Visa debit card ,在马来西亚ATM 直接提款便利,没有手续费。第二点,Schwab 提供routing number 可以接受美国支票包括irs 退税支票,只需用手机app拍拍就存入户头。

当然大资金也可以开eToro, Webull, TD Ameritrade ,不一定是要开IB, Schwab 而已。重要的是看你的需要,你也可以同时开两个broker,做不同的投资功能。


成本优势
如果你用马来西亚Investment bank (itrade, HLebroking, RHB, Public bank 等)投资美股,佣金0.15%-0.8%, min $20 有的最低佣金要$50美元(大概要马币200,好贵!)。还有股息也被扣$8手续费。股票还没赚钱就亏了一大笔佣金,这也是Ali 转去开外国broker的原因。可以省佣金一半以上。最有优势的当然是Webull,零佣金,股息没有手续费。


不同类型的投资者
投资虚拟币,可以通过eToro 投资。目前Webull, TD, IB, Schwab 都不能投资虚拟币。

Bond债券投资,可以用IB 或者Schwab 投资。

Leverage 杠杆投资者,interactive brokers 提供最低融资利息。

Swing trade, Day trade 投资者,建议用Webull 或IB 。可利用低佣金,杠杆低利息,低成本获利最大化。Day trade 的朋友要注意,美国限制3次day trade 在5天内。如果犯规可能户头被冻结。如果资金大于$25,000 就可以无限制unlimited day trade 。(参考https://www.finra.org/investors/day-trading-margin-requirements-know-rules)
如果资金不足$25,000的话,另一个方法你可以无限制day trade ,可以通过eToro或IB 做day trade CFD 交易,CFD不受Finra限制。

投资31个国家市场,20多种货币产品。如果你想要直接投资中国,香港,日本,英国,欧元区,加拿大,建议用IB,一个户头投资全世界。

IPO投资者,以前写过一篇文章有关申请美股IPO 的要求(参考)。现在简单多了,用Webull 可以申请IPO的,在上市前以IPO offer 价格买入。当然是要抽签的,不一定拿到。最低投资$100美元,没有佣金,没有手续费(其他费用由Webull 和伙伴承担),你只需要付IPO 的价钱。小资族也能申请美股IPO了,是开创性的groundbreaking !!


介绍奖金
坦白说,Ali是赚取介绍奖金的。介绍奖金是推广broker 给的,不是用户付。Ali会协助新用户开户填写,入金的问题。Ali也回馈新用户,免费加入Whatsapp broadcast ,提供有关投资资讯,分享Ali 十年投资美股经验。如果有兴趣开户以下证商可以通过Ali介绍:
1.  eToro 》》https://etoro.tw/2uqGQZM
2. Webull 》》open acc link
3. TD Ameritrade SG 》》Step by step open acc
4. Interactive Brokers (IB) 》》via email invitation, pls email ali
5. Schwab 》》via email invitation, pls email ali
6. 另一个选择是新加坡 Phillip Securities


新读者开户,同时也填写下面表格Google Form通知Ali,好让做记录和加你入Whatsapp 。
https://forms.gle/rfVZ23kLakFkJ1Xk9

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巴菲特语录:"你人生的起点并不是那么重要,重要的是你最后抵达了哪里。"
我们每个人的起点都不同,也没有说人生赢在起跑点。重要的是我们要知道那条路达到哪里,就往着目标努力去完成。


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