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Thursday, August 1, 2019

投资美股broker比较(2019整理)



越来越多在马来西亚的读者开始投资美股,第一步当然是选择broker证商。要如何选择和比较,最低入金要求,佣金多少,还有要注意的事。
Ali 拥有十年投资美股的经验,本身亲自用过本地投资银行买美股,也有用过几家海外证商,教你如何选择适合你的broker,如何入金。


下面是各个证商的比较


(表1:证商比较 brokers comparison)


选择broker 证商101
第一条件:资金。表1里,有的证商设有最低开户入金要求。

微资金($200美元),你选择不多,建议开eToro,不用等到有大资本才可以投资美股。一家拥有13年历史证商。她不是直接买入股票,而是通过CFD投资,同样可以赚取股票的涨幅,当然也是可能亏。早前Ali介绍过eToro这家公司,滑鼠右键按连线。eToro可以通过debit/credit card 或者online banking入金,简单方便,成本低,避开昂贵的银行wire fee。


小资金($2000美元),你有几个选择,建议开Webull。当然Webull 是没有最低入金要求的,但是入金通过银行Telegraphic transfer (wire)  费用大约RM 150(本地银行RM20+美国银行USD 20 + Webull deposit fee USD 8)。如果只入金$200,银行费用就占了本金接近20%!(RM150/800)。如果入金$2000美元,费用是成本大概2%。其实资本$1000美元也可以开Webull ,成本计4%大概像投资unit trust入场费 ,看你能接受吗。另一个好处,虽然入金费用高,但是Webull 是zero commission 大大减少交易成本。


中资金($3530美元),你可以选择开TD Ameritrade ,一家美国老牌证商,超过40年历史,上市公司。Ali第一次开户海外证商就是这家。目前TD 提供初次入金/股票费用回扣高达$100,还有如果通过Ali介绍开户,Ali会与你平分referral reward $88。换句话说,你开户入金还没买股就赚了1%($44/$3530)。注意,马来西亚和新加坡用户是开TD Singapore 而不是美国的,虽然是同公司,但是有些不同参考表1。TD另一特别的之处,她提供自动股息(withholding tax refund) 部分退税。其他证商都没有的服务,这对股息喜好者,是优势。


大资金($10,000-$25,000),开户IB一万美元,开户Schwab 两万五美元。IB和Schwab 同TD 都是美国上市公司。IB和Schwab 都能直接投资债券(不是债券基金),$1000一单位所以小资金不能直接投资债券。两者都提供融资(margin) 便利,不过IB 利息较低较有优势。买卖股票佣金,IB也是较便宜有优势。而Schwab 的优点是Visa debit card ,在马来西亚ATM 直接提款便利,没有手续费。第二点,Schwab 提供routing number 可以接受美国支票包括irs 退税支票,只需用手机app拍拍就存入户头。

当然大资金也可以开eToro, Webull, TD Ameritrade ,不一定是要开IB, Schwab 而已。重要的是看你的需要,你也可以同时开两个broker,做不同的投资功能。


成本优势
如果你用马来西亚Investment bank (itrade, HLebroking, RHB, Public bank 等)投资美股,佣金0.15%-0.8%, min $20 有的最低佣金要$50美元(大概要马币200,好贵!)。还有股息也被扣$8手续费。股票还没赚钱就亏了一大笔佣金,这也是Ali 转去开外国broker的原因。可以省佣金一半以上。最有优势的当然是Webull,零佣金,股息没有手续费。


不同类型的投资者
投资虚拟币,可以通过eToro 投资。目前Webull, TD, IB, Schwab 都不能投资虚拟币。

Bond债券投资,可以用IB 或者Schwab 投资。

Leverage 杠杆投资者,interactive brokers 提供最低融资利息。

Swing trade, Day trade 投资者,建议用Webull 或IB 。可利用低佣金,杠杆低利息,低成本获利最大化。Day trade 的朋友要注意,美国限制3次day trade 在5天内。如果犯规可能户头被冻结。如果资金大于$25,000 就可以无限制unlimited day trade 。(参考https://www.finra.org/investors/day-trading-margin-requirements-know-rules)
如果资金不足$25,000的话,另一个方法你可以无限制day trade ,可以通过eToro或IB 做day trade CFD 交易,CFD不受Finra限制。

投资31个国家市场,20多种货币产品。如果你想要直接投资中国,香港,日本,英国,欧元区,加拿大,建议用IB,一个户头投资全世界。

IPO投资者,以前写过一篇文章有关申请美股IPO 的要求(参考)。现在简单多了,用Webull 可以申请IPO的,在上市前以IPO offer 价格买入。当然是要抽签的,不一定拿到。最低投资$100美元,没有佣金,没有手续费(其他费用由Webull 和伙伴承担),你只需要付IPO 的价钱。小资族也能申请美股IPO了,是开创性的groundbreaking !!


介绍奖金
坦白说,Ali是赚取介绍奖金的。介绍奖金是推广broker 给的,不是用户付。Ali会协助新用户开户填写,入金的问题。Ali也回馈新用户,免费加入Whatsapp broadcast ,提供有关投资资讯,分享Ali 十年投资美股经验。选择了开那个证商,请按表1里的连线开户,同时也email 给 boonlee77@gmail.com 通知Ali 好让做记录和加你入Whatsapp 。

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巴菲特语录:"你人生的起点并不是那么重要,重要的是你最后抵达了哪里。"
我们每个人的起点都不同,也没有说人生赢在起跑点。重要的是我们要知道那条路达到哪里,就往着目标努力去完成。


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