存股法 - 如何每月$50 投资美股REIT

REIT  简介
很多人说投资Real Estate Investment Trust (REIT) 房地产信托投资基金（产托）就等于做“包租公/婆”。这个说法不完全对，只可以说是间接关系罢了，产托公司是“包租公”，你是投资者。REIT是把房地产资本化(Capitalization)和证券化(Securitization)的一种做法。

1960年，世界上第一只REITs在美国诞生。这让小投资者能以较低门槛参与不动产市场，获得不动产市场交易、租金与增值所带来的收益。在亚洲，最早出现REIT的国家是日本。接下来香港，新加坡，马来西亚陆续推出REIT。

估计有8700万美国人通过退休储蓄和其他基金投资在REIT。
为什么REIT 产托那么受投资者青睐？主要是其把90%的盈利分红给投资者，提供稳定的收入，适合退休人士。REIT也是喜欢股息，现金流的投资者首选。

存股法

我们常常看到一些股票素人，小资族靠存股投资法，达到财务自由。存股法可分为3种：
a.  定期定股 (Constant share)
b.  定期定额 (Dollar Cost Averaging)
c.  定期定值 (Value Averaging)
每种方法都有好有坏。早期很多人用定期定额 (Dollar Cost Averaging) 用在金融股，投资信托基金 (Unit trust) 上。其实存股法也适合用在REIT 上，再加上其股息再投资，回报效果更好。


Realty Income Corp. (NYSE: O)
O 是Ali 喜欢的股票之一，Ali 从2015年发现和投资这支股票O ，至今回报很满意。O 可说是REIT 股之王，它稳定连续每个月派息，看好哦，是“每个月派息”，从来没有中断过。而且O连续每年增加股息超过25年，其回报从1994年IPO复合年增长率 (CAGR) 为16%。在这期间股市经历两次金融危机，1997的亚洲金融危机和2008的美国次贷金融危机。尤其是2008的次贷危机，金融股和房地产股首当其冲。这个公司的每股可分配现金（AFFO）2008年是1.83美金，2009年是1.84美金。你没有看错，2009年时竟然比2008年还增长了一点点。在这个百年难得一遇的金融危机中，它依旧增加了股息！更多有关O 公司介绍可以回顾一下Ali 以前的文章（在下面2，3）。

这次Ali 用O 这支股票来示范定期定额存股投资法。
每个月投入固定资金，不论股价涨还是跌，定额买入。定期定额存股法的好处就是股价高的时候买少一点，股价低的时候买多一点。你可以使用Excel 计算预计回报，如果你每月投入$50美元，复合年增长率 (CAGR) 为16%，一年后你预计得到$646，第二年将得$1403，第十年将是$14,629，二十年后将获得$86,322。如果你比较有能力投入较多资金，比如每月$100，$300，或$600，你的预计回报如下：

*免责声明：请阅读脚注

如果你不大会使用Excel 的话，Ali这里有个网站好介绍：
https://dqydj.com/stock-return-calculator/

输入股票代号：O，始投资金$600，选择日期。打勾每月投资$600。按计算Calculate Return。
这回报计算机包含每月股息再投资(DRIP)，成绩更加准确。20年后，将共获得一百万，看好哦，是一百万美元，你成为百万富翁。

这个存股法很简单，适合股票新人，是一套系统化投资法，无需什么投资技术。可以简简单单的达到你财务自由。

这个方法很好，但是执行上有个问题。当前O 股价是一股$80 美元(28/10/2019)，最小股票交易单位是1股。佣金比例高，不适合使用本地投资银行，TD Ameritrade 比如commission $9.95，占成本比例12%，不划算。所以小资金的投资者是无法执行的。

有一个平台适合使用存股法就是 eToro ：

免责声明：请阅读脚注

在eToro 平台里可以以最低$50 美元投资股票，买入零散股。比方说：$50可以买到0.622278单位O股票。然后你可以每月$50 加股息再投资，执行这定期定额存股法。eToro入金非常简单，快速到账，而且没有手续费（用 Local online banking直接马币兑换美元）。
唯一美中不足是eToro 平台上没有自动执行定期定额存股法，需要手动每月执行。希望以后能有这种功能。不过这也可以使你养成定期投资的习惯。

有兴趣开eToro 账户，如下：
1.  选择介绍人，当然希望你选用Ali 的推荐链接:
中文》》https://etoro.tw/2Cj2H9r
English》》https://etoro.tw/2oW3Ctw

*免责声明：eToro是一个多资产平台，提供股票投资和加密资产，以及交易CFD。

请注意，CFD是一种复杂的工具，由于杠杆作用，它具有快速亏损的高风险。67%的散户投资者帐户在与该提供商进行CFD交易时亏损。你应该考虑你是否了解CFD是如何运作的，以及你是否能够承受损失金钱的高风险。

过去的表现并不代表未来的结果。

加密资产是不稳定的工具，可以在很短的时间内大幅波动，因此不适合所有投资者。除了通过CFD，交易加密资产是不受监管的，因此不受任何欧盟监管框架的监管。

开户流程参考（马来西亚人如何开eToro 账户）

2.  如果你是Ali推荐开户，你可以免费加入Ali's Whatsapp Broadcast


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Ali 会在1-2天内Whatsapp 你。

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Ali 在eToro建立“存股法”投资组合，下面连线了解更多
1)  存股法 - 如何每月$50 投资美股REIT
2)  巴菲特唯一投资的REIT - STOR
3)  REIT 在电商时代还有生存空间吗？
4)  投资REIT就是保守型？EQIX(REIT)是大数据的火车头


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参考：
1.  An estimated 87 million Americans own REITs through their retirement saving and other investment funds
https://www.reit.com/data-research/data/reits-numbers

2.  让你成为百万富翁的股息股——Realty Income (O)
https://aliinvest.blogspot.com/2015/09/realty-income-o.html

3.  过去23年，年化收益16.9%的包租公：Realty Income（NYSE：O）
https://aliinvest.blogspot.com/2017/07/23169realty-incomenyseo.html