Friday, November 8, 2019

存股法 - 如何每月$50 投资美股REIT

REIT  简介
很多人说投资Real Estate Investment Trust (REIT) 房地产信托投资基金(产托)就等于做“包租公/婆”。这个说法不完全对,只可以说是间接关系罢了,产托公司是“包租公”,你是投资者。REIT是把房地产资本化(Capitalization)证券化(Securitization)的一种做法。

1960年,世界上第一只REITs在美国诞生。这让小投资者能以较低门槛参与不动产市场,获得不动产市场交易、租金与增值所带来的收益。在亚洲,最早出现REIT的国家是日本。接下来香港,新加坡,马来西亚陆续推出REIT。


估计有8700万美国人通过退休储蓄和其他基金投资在REIT。
为什么REIT 产托那么受投资者青睐?主要是其把90%的盈利分红给投资者,提供稳定的收入,适合退休人士。REIT也是喜欢股息,现金流的投资者首选。

存股法

我们常常看到一些股票素人,小资族靠存股投资法,达到财务自由。存股法可分为3种:
a.  定期定股 (Constant share)
b.  定期定额 (Dollar Cost Averaging)
c.  定期定值 (Value Averaging)
每种方法都有好有坏。早期很多人用定期定额 (Dollar Cost Averaging) 用在金融股,投资信托基金 (Unit trust) 上。其实存股法也适合用在REIT 上,再加上其股息再投资,回报效果更好。


Realty Income Corp. (NYSE: O)
O 是Ali 喜欢的股票之一,Ali 从2015年发现和投资这支股票O ,至今回报很满意。O 可说是REIT 股之王,它稳定连续每个月派息,看好哦,是“每个月派息”,从来没有中断过。而且O连续每年增加股息超过25年,其回报从1994年IPO复合年增长率 (CAGR) 为16%。在这期间股市经历两次金融危机,1997的亚洲金融危机和2008的美国次贷金融危机。尤其是2008的次贷危机,金融股和房地产股首当其冲。这个公司的每股可分配现金(AFFO)2008年是1.83美金,2009年是1.84美金。你没有看错,2009年时竟然比2008年还增长了一点点。在这个百年难得一遇的金融危机中,它依旧增加了股息!更多有关O 公司介绍可以回顾一下Ali 以前的文章(在下面2,3)。

这次Ali 用O 这支股票来示范定期定额存股投资法
每个月投入固定资金,不论股价涨还是跌,定额买入。定期定额存股法的好处就是股价高的时候买少一点,股价低的时候买多一点。你可以使用Excel 计算预计回报,如果你每月投入$50美元,复合年增长率 (CAGR) 为16%,一年后你预计得到$646,第二年将得$1403,第十年将是$14,629,二十年后将获得$86,322。如果你比较有能力投入较多资金,比如每月$100,$300,或$600,你的预计回报如下:
*免责声明:请阅读脚注

如果你不大会使用Excel 的话,Ali这里有个网站好介绍:
https://dqydj.com/stock-return-calculator/

输入股票代号:O,始投资金$600,选择日期。打勾每月投资$600。按计算Calculate Return。
这回报计算机包含每月股息再投资(DRIP),成绩更加准确。20年后,将共获得一百万,看好哦,是一百万美元,你成为百万富翁。

这个存股法很简单,适合股票新人,是一套系统化投资法,无需什么投资技术。可以简简单单的达到你财务自由。

这个方法很好,但是执行上有个问题。当前O 股价是一股$80 美元(28/10/2019),最小股票交易单位是1股。佣金比例高,不适合使用本地投资银行,TD Ameritrade 比如commission $9.95,占成本比例12%,不划算。所以小资金的投资者是无法执行的。

有一个平台适合使用存股法就是 eToro :
免责声明:请阅读脚注

在eToro 平台里可以以最低$50 美元投资股票,买入零散股。比方说:$50可以买到0.622278单位O股票。然后你可以每月$50 加股息再投资,执行这定期定额存股法。eToro入金非常简单,快速到账,而且没有手续费(用 Local online banking直接马币兑换美元)。
唯一美中不足是eToro 平台上没有自动执行定期定额存股法,需要手动每月执行。希望以后能有这种功能。不过这也可以使你养成定期投资的习惯。

有兴趣开eToro 账户,如下:
1.  选择介绍人,当然希望你选用Ali 的推荐链接:
中文》》https://etoro.tw/2Cj2H9r
English》》https://etoro.tw/2oW3Ctw

*免责声明:eToro是一个多资产平台,提供股票投资和加密资产,以及交易CFD。
请注意,CFD是一种复杂的工具,由于杠杆作用,它具有快速亏损的高风险。67%的散户投资者帐户在与该提供商进行CFD交易时亏损。你应该考虑你是否了解CFD是如何运作的,以及你是否能够承受损失金钱的高风险。
过去的表现并不代表未来的结果。
加密资产是不稳定的工具,可以在很短的时间内大幅波动,因此不适合所有投资者。除了通过CFD,交易加密资产是不受监管的,因此不受任何欧盟监管框架的监管。


开户流程参考(马来西亚人如何开eToro 账户

2.  如果你是Ali推荐开户,你可以免费加入Ali's Whatsapp Broadcast


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Ali 会在1-2天内Whatsapp 你。

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Ali 在eToro建立“存股法”投资组合,下面连线了解更多
1)  存股法 - 如何每月$50 投资美股REIT
2)  巴菲特唯一投资的REIT - STOR
3)  REIT 在电商时代还有生存空间吗?
4)  投资REIT就是保守型?EQIX(REIT)是大数据的火车头


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参考:
1.  An estimated 87 million Americans own REITs through their retirement saving and other investment funds
https://www.reit.com/data-research/data/reits-numbers

2.  让你成为百万富翁的股息股——Realty Income (O)
https://aliinvest.blogspot.com/2015/09/realty-income-o.html

3.  过去23年,年化收益16.9%的包租公:Realty Income(NYSE:O)
https://aliinvest.blogspot.com/2017/07/23169realty-incomenyseo.html

14 comments:

  1. 請問etoro 要股息再投資(drip) 要怎麼操作呢?

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  2. Etoro好像不是免佣金的,免佣金不是比较好吗?

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    1. 这套存股法除了佣金,还有考虑其他费用,如每月存入金银行费用

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  3. 請問大大,O是要收股息稅吧??

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  4. 请问这方法可以用在Interactive Broker (IB)平台吗?
    外大马人可以从IB收到股息吗? 如果可以收到股息要交美国税吗?

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    1. 可以,不过还要考虑汇金成本。
      IB发你股息,然后预扣30% tax,已经缴纳不需再交。

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  5. 请问如果etoro倒了,从网上不见了,或突然被骇客骇了,那么我们投入的资金怎么办?
    还有如果我们突然死了,家属如何拿钱出来?

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    1. 应该由监管公司处理清盘。hacker 的话,最好你自己收一份账单。。
      应该依照遗嘱分。

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  6. 博主你好,有在你的blog联系你 但是几天了还没回复
    微信1277869886
    whatsapp +60162036088

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  7. etoro上的Local online banking是没有手续费
    请问debit/credit card入金会有手续费吗 ?

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    1. 好像有些卡有手续费,有些优惠豁免。

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