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Friday, November 8, 2019

存股法 - 如何每月$50 投资美股REIT

REIT  简介
很多人说投资Real Estate Investment Trust (REIT) 房地产信托投资基金(产托)就等于做“包租公/婆”。这个说法不完全对,只可以说是间接关系罢了,产托公司是“包租公”,你是投资者。REIT是把房地产资本化(Capitalization)证券化(Securitization)的一种做法。

1960年,世界上第一只REITs在美国诞生。这让小投资者能以较低门槛参与不动产市场,获得不动产市场交易、租金与增值所带来的收益。在亚洲,最早出现REIT的国家是日本。接下来香港,新加坡,马来西亚陆续推出REIT。


估计有8700万美国人通过退休储蓄和其他基金投资在REIT。
为什么REIT 产托那么受投资者青睐?主要是其把90%的盈利分红给投资者,提供稳定的收入,适合退休人士。REIT也是喜欢股息,现金流的投资者首选。

存股法

我们常常看到一些股票素人,小资族靠存股投资法,达到财务自由。存股法可分为3种:
a.  定期定股 (Constant share)
b.  定期定额 (Dollar Cost Averaging)
c.  定期定值 (Value Averaging)
每种方法都有好有坏。早期很多人用定期定额 (Dollar Cost Averaging) 用在金融股,投资信托基金 (Unit trust) 上。其实存股法也适合用在REIT 上,再加上其股息再投资,回报效果更好。


Realty Income Corp. (NYSE: O)
O 是Ali 喜欢的股票之一,Ali 从2015年发现和投资这支股票O ,至今回报很满意。O 可说是REIT 股之王,它稳定连续每个月派息,看好哦,是“每个月派息”,从来没有中断过。而且O连续每年增加股息超过25年,其回报从1994年IPO复合年增长率 (CAGR) 为16%。在这期间股市经历两次金融危机,1997的亚洲金融危机和2008的美国次贷金融危机。尤其是2008的次贷危机,金融股和房地产股首当其冲。这个公司的每股可分配现金(AFFO)2008年是1.83美金,2009年是1.84美金。你没有看错,2009年时竟然比2008年还增长了一点点。在这个百年难得一遇的金融危机中,它依旧增加了股息!更多有关O 公司介绍可以回顾一下Ali 以前的文章(在下面2,3)。

这次Ali 用O 这支股票来示范定期定额存股投资法
每个月投入固定资金,不论股价涨还是跌,定额买入。定期定额存股法的好处就是股价高的时候买少一点,股价低的时候买多一点。你可以使用Excel 计算预计回报,如果你每月投入$50美元,复合年增长率 (CAGR) 为16%,一年后你预计得到$646,第二年将得$1403,第十年将是$14,629,二十年后将获得$86,322。如果你比较有能力投入较多资金,比如每月$100,$300,或$600,你的预计回报如下:
*免责声明:请阅读脚注

如果你不大会使用Excel 的话,Ali这里有个网站好介绍:
https://dqydj.com/stock-return-calculator/

输入股票代号:O,始投资金$600,选择日期。打勾每月投资$600。按计算Calculate Return。
这回报计算机包含每月股息再投资(DRIP),成绩更加准确。20年后,将共获得一百万,看好哦,是一百万美元,你成为百万富翁。

这个存股法很简单,适合股票新人,是一套系统化投资法,无需什么投资技术。可以简简单单的达到你财务自由。

这个方法很好,但是执行上有个问题。当前O 股价是一股$80 美元(28/10/2019),最小股票交易单位是1股。佣金比例高,不适合使用本地投资银行,TD Ameritrade 比如commission $9.95,占成本比例12%,不划算。所以小资金的投资者是无法执行的。

有一个平台适合使用存股法就是 eToro :
免责声明:请阅读脚注

在eToro 平台里可以以最低$50 美元投资股票,买入零散股。比方说:$50可以买到0.622278单位O股票。然后你可以每月$50 加股息再投资,执行这定期定额存股法。eToro入金非常简单,快速到账,而且没有手续费(用 Local online banking直接马币兑换美元)。
唯一美中不足是eToro 平台上没有自动执行定期定额存股法,需要手动每月执行。希望以后能有这种功能。不过这也可以使你养成定期投资的习惯。

有兴趣开eToro 账户,如下:
1.  选择介绍人,当然希望你选用Ali 的推荐链接:
中文》》https://etoro.tw/2Cj2H9r
English》》https://etoro.tw/2oW3Ctw

开户流程参考(马来西亚人如何开eToro 账户

2.  如果你是Ali推荐开户,你可以免费加入Ali's Whatsapp Broadcast,记得email:boonlee77@gmail.com

3.  十一月有《eToro双十一为你买单》优惠活动。
必须符合条件:
1.  所有eToro注册用户(包括新和旧用户)
2.  奖金组别:
a.  入金$1000可得$60美元。(相等于6% Cash back)
b.  入金$5000可得$200美元。(相等于4% Cash back)
c   入金$10,000可得$500美元。(相等于5% Cash back)
d.  入金$20,000可得$1000美元。(相等于5% Cash back)
(注:入金指的是在11月1日至11月30日间所累计的净入金金额。)
3.  开立任意一笔交易
4.  报名参加。这不是抽奖活动,如果你符合条件就一定得到奖金,而且会直接加到eToro账户里面。这是活动报名链接》》https://etoro.tw/2plKw0c

5. 这个活动只有澳洲监管(ASIC)下的客户才能参加。

想要了解更多有关eToro 公司,请按链接


*免责声明:以上只是投资股票分享,没有买卖建议。过去的股票表现并不能保证将来的结果。投资者投资前务必了解产品与其风险,才做出决定。 CFD涉及高杠杆和高风险,亏损可能超过您的投资金额,请谨慎投资。


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参考:
1.  An estimated 87 million Americans own REITs through their retirement saving and other investment funds
https://www.reit.com/data-research/data/reits-numbers

2.  让你成为百万富翁的股息股——Realty Income (O)
https://aliinvest.blogspot.com/2015/09/realty-income-o.html

3.  过去23年,年化收益16.9%的包租公:Realty Income(NYSE:O)
https://aliinvest.blogspot.com/2017/07/23169realty-incomenyseo.html

4 comments:

  1. 請問etoro 要股息再投資(drip) 要怎麼操作呢?

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  2. Etoro好像不是免佣金的,免佣金不是比较好吗?

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    Replies
    1. 这套存股法除了佣金,还有考虑其他费用,如每月存入金银行费用

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